Accueil > Créer son entreprise > Assurances
Toutes les Assurances Obligatoires et Recommandées pour Créer votre Entreprise ?
Quelles assurances pour quel type d’activité ?
Lancer votre entreprise est un grand défi, mais c’est aussi un risque que vous devez bien maîtriser. Dès le début de votre activité, vous êtes exposé à des situations imprévues qui peuvent nuire à votre développement, que ce soit un accident de travail, un sinistre dans vos locaux, une réclamation d’un client ou encore une cyberattaque. Sans une couverture adéquate, ces événements peuvent rapidement mettre en péril votre entreprise et votre patrimoine personnel.
Certaines assurances professionnelles sont obligatoires, comme la responsabilité civile professionnelle (RC Pro) pour protéger vos clients ou l’assurance décennale pour les métiers du bâtiment. D’autres, bien qu’optionnelles, sont essentielles pour vous assurer une protection maximale : multirisque pro, prévoyance, ou encore assurance cyber pour anticiper les nouveaux risques numériques.
En plus de répondre à vos obligations légales, souscrire ces assurances vous permet de protéger vos biens personnels en cas de litige, et de garder votre tranquillité d’esprit. Ne laissez pas le risque peser sur votre projet entrepreneurial, sécurisez votre avenir et celui de votre entreprise dès maintenant !
Quelles assurances pour quel type d’activité ?
| Type d’entreprise | Assurances Obligatoires | Assurances Recommandées |
|---|---|---|
| Auto-entrepreneur | RC Pro si activité à risque | Mutuelle, PJ |
| SARL / SAS | RC Pro, décennale (BTP), RC Dirigeant | Cyber, multirisque |
| Professions libérales | RC Pro, PJ pro | Retraite complémentaire, mutuelle pro |
| Artisan | RC Pro, décennale (BTP) si nécessaire | Multirisque, responsabilité civile chantier |
| Commerçant | RC Pro, multirisque commerciale | Prévoyance, protection juridique |
| Médecin | RC Pro médicale | Retraite complémentaire, prévoyance |
| Comptable | RC Pro, responsabilité civile professionnelle | Retraite complémentaire, prévoyance |
| Courtier immobilier | RC Pro, garantie financière | Mutuelle santé, prévoyance |
| Courtier en assurances | RC Pro, responsabilité civile professionnelle | Prévoyance, mutuelle santé |
| Transporteur | RC Pro, assurance marchandises transportées | Assurance flotte de véhicules, prévoyance |
| Photographe | RC Pro | Multirisque, protection juridique |
| Chef d’entreprise | RC Pro, RC Dirigeant | Cyber, multirisque |
| Avocat | RC Pro juridique | Prévoyance, retraite complémentaire |
| Architecte | RC Pro, décennale (BTP) | Retraite complémentaire, prévoyance |
| Artisan | RC Pro, décennale (BTP) | Multirisque |
| Commerçant | RC Pro, multirisque commerciale | Prévoyance, protection juridique |
| Médecin | RC Pro médicale | Retraite complémentaire, prévoyance |
| Comptable | RC Pro, responsabilité civile professionnelle | Retraite complémentaire, prévoyance |
| Courtier immobilier | RC Pro, garantie financière | Mutuelle santé, prévoyance |
| Courtier en assurances | RC Pro, responsabilité civile professionnelle | Prévoyance, mutuelle santé |
| Transporteur | RC Pro, assurance marchandises transportées | Assurance flotte de véhicules, prévoyance |
🔹 Conseil d'expert : La Responsabilité Civile Professionnelle, un incontournable pour protéger votre activité
La RC Pro couvre les erreurs professionnelles, négligences ou fautes qui pourraient survenir dans le cadre de votre activité. Que vous soyez freelance, artisan, ou dirigeant d'une entreprise, cette couverture est indispensable pour vous protéger contre les risques de poursuites judiciaires.
💡 Astuce :
Pensez à choisir la couverture qui correspond précisément à votre domaine d’activité. Les niveaux de couverture peuvent varier selon le secteur. N'attendez pas qu'un incident survienne pour souscrire à cette assurance.
Responsabilité Professionnelle
Protégez vos ouvrages pendant 10 ans après livraison contre tout défaut de solidité ou d’usage.
À retenir :
Obligatoire pour tous les artisans et entreprises du bâtiment
Doit être souscrite avant le début des travaux
Renforce la confiance client
Exemples :
Un carrelage qui se fissure
Une toiture qui fuit après livraison
Prévoyance & Mutuelle
Multirisque Professionnelle
Assurance Cyber Risques
Protection juridique professionnelle
Foire aux questions Assurances obligatoires
Qu’est-ce que l’assurance IARD (Incendie, Accidents, Risques Divers) ?
L’assurance IARD (Incendie, Accidents et Risques Divers) regroupe toutes les protections liées aux biens matériels, aux responsabilités et aux risques d’exploitation, par opposition aux assurances de personnes comme la santé ou la vie.
Quelles sont les assurances obligatoires pour mon entreprise ?
Selon votre activité, certaines assurances sont obligatoires : la responsabilité civile professionnelle (RC Pro), la garantie décennale pour les métiers du bâtiment, l’assurance pour les véhicules professionnels, et parfois des couvertures spécifiques comme l’assurance environnement ou transport.
Que couvre exactement une assurance multirisque professionnelle ?
L’assurance multirisque professionnelle est un contrat global qui protège vos locaux, votre matériel, vos marchandises, votre responsabilité civile, et souvent la perte d’exploitation.
Combien coûte une assurance IARD / multirisque pour une entreprise ou une micro-entreprise ?
Le coût d’une assurance IARD ou multirisque dépend de plusieurs facteurs : la taille de votre entreprise, votre chiffre d’affaires, votre secteur d’activité, la valeur de vos biens et le niveau de garanties choisi.
Comment est calculée la prime d’assurance IARD ? (facteurs d’évaluation du risque)
Pour calculer la prime, l’assureur évalue les risques liés à votre activité, l’emplacement de vos locaux, vos antécédents de sinistres et vos dispositifs de sécurité, puis fixe un tarif proportionnel à la valeur assurée.
Est-ce que je peux moduler ou adapter les garanties selon mon activité ?
Les contrats IARD sont modulables : vous pouvez ajuster les garanties, les franchises ou les plafonds selon vos besoins précis.
Que couvre la responsabilité civile professionnelle (RC Pro) ? Est-ce différent de la responsabilité civile simple ?
La responsabilité civile professionnelle couvre les dommages que vous pouvez causer à des clients ou à des tiers dans le cadre de votre activité, tandis que la responsabilité civile simple protège votre vie privée.
Quelles sont les exclusions typiques d’un contrat IARD ? (ce qui n’est pas couvert)
Les contrats prévoient toujours des exclusions, comme les dommages volontaires, l’usure normale, certains événements climatiques extrêmes ou encore le non-respect des consignes de sécurité.
Faut-il une assurance pour les locaux professionnels / les bâtiments ? Et pour le matériel / les stocks ?
Les locaux, le matériel et les stocks peuvent être assurés par une multirisque professionnelle, mais il est important de déclarer la valeur réelle des stocks pour être correctement indemnisé.
Que couvre la garantie “perte d’exploitation” et dans quels cas utile ?
La garantie perte d’exploitation indemnise votre perte de chiffre d’affaires après un sinistre (incendie, dégât des eaux, etc.), le temps que vous puissiez relancer votre activité.
Qu’est-ce que la garantie décennale, à quoi sert-elle, qui doit la souscrire ?
La garantie décennale, obligatoire pour les professionnels du bâtiment, couvre pendant dix ans les dommages qui compromettent la solidité ou l’usage d’un ouvrage.
Que se passe-t-il en cas de sinistre ? (procédure, délai, expertise, indemnisation)
En cas de sinistre, vous devez prévenir votre assureur rapidement, transmettre les justificatifs nécessaires, attendre l’expertise des dégâts, puis recevoir l’indemnisation prévue par votre contrat.
Est-il possible de suspendre ou résilier une assurance IARD en cours de contrat ? Quel(s) délai(s) ?
Vous pouvez résilier ou suspendre une assurance IARD à l’échéance annuelle, ou plus tôt en cas de changement de situation comme la vente ou l’arrêt de votre activité, selon les règles prévues par la loi.
Est-ce que mes sous-traitants sont couverts ou je dois les assurer séparément ?
Les sous-traitants doivent généralement disposer de leur propre assurance ; toutefois, certains contrats peuvent inclure leur responsabilité si cela est précisé.
Comment choisir entre plusieurs devis / assureurs ? Sur quels critères se baser ?
Vous êtes à la recherche d’un devis pour une ou plusieurs assurances, dans le cadre de la création de votre entreprise ou pour l’optimisation de votre budget assuranciel, nous vous avons préparé un guide sur le contrat d’assurance.
Vous êtes à la recherche d’un devis pour une ou plusieurs assurances, dans le cadre de la création de votre entreprise ou pour l’optimisation de votre budget assuranciel, nous vous avons préparé un guide sur le contrat d’assurance.
Pour comparer les garanties, les plafonds d’indemnisation, les exclusions, les franchises, les services d’assistance et la solidité financière de l’assureur, et pas seulement le prix.
Quelles assurances facultatives pourraient être utiles pour mon entreprise selon le secteur (incendie, vol, tempête, catastrophe naturelle, etc.) ?
Des garanties facultatives peuvent compléter votre contrat : bris de machines, vol, vandalisme, catastrophes naturelles, protection juridique ou couverture des cyber-risques.
Est-ce que l’assurance couvre les dommages causés à des tiers, ou seulement les biens de l’entreprise ? (responsabilité civile externe)
Les dommages causés à des tiers, comme des clients, des fournisseurs ou des passants, sont couverts par la responsabilité civile professionnelle lorsqu’ils sont liés à votre activité.
Quelles sont les obligations légales liées à l’assurance pour les créateurs d’entreprise / auto-entrepreneurs ?
Certaines assurances sont imposées par la loi : la RC Pro pour certaines professions réglementées, la garantie décennale pour les métiers du bâtiment, ou encore l’assurance automobile pour tout véhicule utilisé dans l’entreprise.
Quel est le délai de carence ou la période pendant laquelle certains sinistres ne sont pas pris en charge ?
Certains contrats prévoient un délai de carence, c’est-à-dire une période pendant laquelle certaines garanties ne s’appliquent pas encore ; il faut bien le vérifier avant de signer.
Quels justificatifs/documentations faut-il fournir pour souscrire ? Et que faire si j’ai peu d’historique ou si je suis nouvel entrepreneur ?
Pour souscrire une assurance IARD, vous devrez fournir des documents comme une pièce d’identité, un extrait Kbis ou un numéro SIREN, vos bilans ou prévisionnels, la valeur de vos biens et parfois des attestations concernant vos dispositifs de sécurité.
