Comment devenir courtier en assurance

Comment devenir courtier en assurances

Ouvrez la porte de votre avenir : Devenez courtier en assurances !

Vous avez toujours rêvé d’indépendance professionnelle et de bâtir quelque chose qui vous ressemble ? Ouvrir votre propre cabinet de courtage en assurance, c’est bien plus qu’un projet, c’est une aventure humaine et entrepreneuriale qui peut transformer votre vie.

Imaginez offrir à vos clients des solutions sur-mesure pour protéger ce qui compte le plus pour eux : leur famille, leur patrimoine, leur avenir. Être à leurs côtés dans les moments clés, les conseiller, les rassurer : c’est un métier riche de sens et d’opportunités.

Aujourd’hui, plus que jamais, le marché de l’assurance est porteur. Grâce aux nombreux outils, formations et réseaux de soutien, vous n’êtes pas seul(e). Laissez parler votre ambition et osez franchir le cap ! Créez un cabinet à votre image, au service de vos clients et de vos valeurs.

Faites le premier pas vers votre indépendance. Le monde de l’assurance n’attend plus que vous

Le Marché de l'assurance en France

A. Les données clés de l’assurance française

Outre les données de l’année 2023, les tableaux et graphiques restituent également leurs évolutions depuis 2019, dans une perspective historique.

Des cotisations aux placements, de l’assurance automobile à la protection juridique, en passant par les indicateurs de solidité financière ou de placements, chacun peut y puiser les informations recherchées en fonction de ses centres d’intérêt.

Que vous soyez acteur du secteur, responsable politique, journaliste, enseignant, chercheur, citoyen curieux … , cette publication est pour vous : les données que vous y découvrirez pourront contribuer à vous faire mieux connaitre le monde de l’assurance.

Elle se divise en grandes parties :

Assurance française
Assurances de personnes :
- Assurance vie
- Assurance retraite
- Assurance santé
- Assurance prévoyance
Assurance de biens et de responsabilité :
- Assurance automobile
- Assurance de biens des particuliers
- Assurance de biens des professionnels et agricoles
- Assurance des événements naturels
- Assurance responsabilité civile générale
- Protection juridique, assistance et pertes pécuniaires
- Assurance transports
- Assurance construction
- Assurance crédit-caution

Les Français ont dédié, en moyenne, 2 822 € à leurs assurances primordiales

Selon la Banque de France 2024, ils ont consacré en moyenne 2 822 € aux assurances essentielles, à savoir la mutuelle santé, l’assurance habitation et l’assurance auto. La mutuelle santé représente la plus grande part de ces dépenses, avec 1 786 € par an. Elle est suivie de l’assurance auto, qui coûte en moyenne 710 € annuellement, et de l’assurance habitation, à 326 € par an.

Pour l’année à venir, il faudra ajuster ces postes de dépenses. En effet, selon les données de nos partenaires, les assureurs prévoient d’augmenter leurs tarifs de 8,24 % en moyenne entre 2023 et 2024. Cela représente une différence de 5,88 points de pourcentage par rapport à la hausse de l’indice de consommation annoncé par l’INSEE.

Augmentation des prix de l’assurance en 2024 : Moyenne de 8.24%

Augmentation de l’Inflation en 2024 : + 2.40%

Le métier de courtier en assurance attire de plus plus de personnes, attirées par le potentiel de son marché et les perspectives qu’il offre aux personnes désireuses de se lancer dans la création d’entreprise. Dans cet article, nous verrons quelles sont les prérequis, les étapes pour devenir courtier en assurances est la formation nécessaire pour maximiser les chances de réussite dans son installation

Le métier de courtier en assurances

Rôle et missions du courtier

Avant de vous lancer peut-être dans la création d’un cabinet de courtage en assurances, voici un avant goût des missions principales d’un courtier en assurances. Avant tout polyvalent, ayant le sens du client, li doit avant tout comprendre les besoins de ses clients et les conseiller. Il est l’intermédiaire entre son client et les compagnies d’assurances ou les grossistes en assurances. Sa mission est de représenter et défendre les intérêts de ses clients. Il doit gérer tous les actes réglementaires, suivre les sinistres et veiller à ce que ses clients soient toujours bien assurés au fil du temps.

Une mission au service de ses clients

L’exercice est difficile. La multitude des compagnies avec qui il travaille ne sont pas alignées sur les mêmes outils, garanties, procédures et il faut composer avec elles. L’agilité, l’adpatbailité sont donc des qualités essentielles pour répondre efficacement aux requêtes des clients. Dénicher les meilleurs garanties aux meilleurs prix pour les particuliers, professionnels oou entreprises.

Comprendre les besoins, proposer les bonnes solutions

La première mission du courtier en assurance est d’analyser le besoin de son prospect. Il doit donc maîtriser les garanties que composent les produits d’assurances pour mieux conseiller ses clients. Le travail du courtier débute toujours par une analyse approfondie de la situation du client : ses besoins, ses risques, son budget. C’est cette étape qui permet de construire une offre sur-mesure qui sera répertoriée dans un devoir de conseil.

Sa mission ne se limite pas à vendre un contrat : il conseille, oriente et adapte ses propositions. C’est un véritable expert de l’assurance, capable de vulgariser des garanties parfois complexes pour que le client prenne une décision éclairée.

Comparer, négocier et optimiser

Une fois les besoins identifiés, le courtier passe à l’action : il compare les offres de ses partenaires assureurs, négocie les conditions tarifaires et contractuelles, puis propose à son client la solution la plus avantageuse.

Cette liberté d’action lui permet de défendre les intérêts de son client, sans pression commerciale liée à une seule compagnie. Sa force, c’est son indépendance.

Un accompagnement dans la durée

La mission du courtier en assurances ne se limite pas à la signature du contrat. Il devient le référent tout au long de la vie du contrat pour la mis à jour des garanties, pour apporter des conseils et au besoin mettre à jour les garanties ou encore l’accompagner dans la déclaration d’un sinistre. Ce qui fait de lui l’interlocuteur privilégié en tant qu’intermédiaire entre son client et la compagnie d’assurance.

Obligation de conformité et de formation

Le métier du courtier en assurances évolue tout le temps. Les marchés, les réglementations, les directes de l’ACPR et les besoins des clients, l’oblige à se former à minima 15 heures par an et se tenir informer des changements qui peuvent impacter de près ou de loin les garanties de ses clients.

Il doit aussi respecter des obligations strictes en matière de conformité, notamment en ce qui concerne la transparence des conseils (devoir de conseil) et la protection des données personnelles (RGPD).

👉 En résumé : le courtier en assurance est bien plus qu’un simple vendeur de contrats. Il est à l’écoute, doit être force de propositions, il doit également négocier avec les compagnies et défendre les intérêts de ses clients, ce qui en fait un métier passionnant.

Quelle formation pour ête courtier en assurances

Bien que la profession ne soit pas strictement réglementée par un niveau de diplôme, certaines formations sont fortement recommandées pour exercer sereinement, s’immatriculer à l’ORIAS, et convaincre ses premiers clients. Afin de se préparer au mieux, voici quelques formations pour devenir courtier en assurances

Les diplômes recommandés (Bac+2 à Bac+5)

Il est tout à fait possible de devenir courtier en assurance avec un niveau Bac+2, notamment avec des diplômes orientés vers la finance, la gestion ou l’assurance. Parmi les parcours les plus courants :

BTS Assurance
BTS Négociation et Digitalisation de la Relation Client (NDRC)
DUT/BUT Carrières Juridiques ou Techniques de Commercialisation

Pour ceux qui souhaitent aller plus loin, les diplômes de niveau Bac+3 à Bac+5 permettent de renforcer son expertise et d’accéder plus rapidement à des postes à responsabilités :

Licence professionnelle Assurance, Banque, Finance
Master en Assurance, Finance, Droit ou Gestion de Patrimoine
Diplôme d’école de commerce avec spécialisation assurance ou finance

Ces formations abordent non seulement les aspects techniques de l’assurance, mais aussi le cadre juridique, la relation client et les compétences entrepreneuriales, essentielles pour exercer en indépendant.

🏫 Formations spécialisées (IFPASS, universités, écoles de commerce)

Certaines structures proposent des formations spécifiquement conçues pour les futurs courtiers :

IFPASS (Institut de Formation de la Profession de l’Assurance) : un acteur incontournable qui propose des titres certifiés (niveau Bac+2 à Bac+5) et des formations continues reconnues par les assureurs.
Universités : de nombreuses universités proposent des licences professionnelles ou masters spécialisés dans le domaine de l’assurance, du droit ou de la gestion des risques.
Écoles de commerce : certaines écoles proposent des cursus avec des majeures orientées vers la finance, l’assurance ou la gestion de patrimoine, combinant théorie et pratique.

Ces cursus sont souvent proposés en alternance, ce qui permet de se former tout en acquérant une première expérience professionnelle dans le secteur.

Formations en ligne et VAE : des options flexibles et accessibles

Pour les personnes en reconversion ou souhaitant exercer en parallèle de leur activité actuelle, les formations à distance sont une alternative efficace. Plusieurs plateformes ou organismes agréés proposent :

des formations 100 % en ligne sur les fondamentaux de l’assurance, la réglementation, la relation client et la gestion des contrats,
des modules préparant à l’immatriculation ORIAS et aux exigences réglementaires (ex. : capacité professionnelle IAS niveau 1).

La VAE (Validation des Acquis de l’Expérience) est aussi une voie intéressante : si vous justifiez déjà de plusieurs années d’expérience dans le secteur (ou dans un domaine proche), vous pouvez obtenir un diplôme reconnu sans suivre une formation complète.

👉 À retenir : il n’y a pas de parcours unique pour devenir courtier en assurance, mais il est indispensable de maîtriser les aspects juridiques, commerciaux et techniques du métier. Que vous optiez pour un BTS, un master ou une formation en ligne, l’objectif est le même : acquérir les compétences nécessaires pour exercer avec rigueur et professionnalisme

Quelles démarches pour devenir courtier ?

Avant toute activité, le courtier en assurance doit obligatoirement s’inscrire à l’ORIAS (Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance). Sans cette immatriculation, il est illégal de proposer ou de vendre un contrat d’assurance.

Pour être immatriculé, vous devrez justifier de :

la capacité professionnelle (formation ou expérience selon votre statut),
l’assurance responsabilité civile professionnelle (RCP),
une garantie financière (si vous encaissez des fonds pour le compte de l’assureur ou du client),
la régularité de votre situation juridique (Kbis, statuts, etc.).

Quel est le salaire du coutier en assurances ?

Il est important de noter que sa rémunération est généralement composée de deux parties : une partie fixe et une partie variable. La partie variable est souvent liée aux commissions perçues par les courtiers, qui dépendent du volume de ventes réalisé. En moyenne, cette commission varie entre 10 % et 15 % en fonction des contrats.

Le salaire d’un courtier en assurance salarié se situe généralement entre :

2 000 € et 3 500 € brut par mois en début de carrière,
jusqu’à 5 000 € voire plus après plusieurs années, notamment en tant que cadre ou gestionnaire de grands comptes.

Les courtiers indépendants, eux, ne perçoivent pas un salaire fixe, mais une rémunération à la commission sur les contrats vendus. Le revenu dépend donc directement du volume d’affaires généré.

Atelier-entreprise

Comptabilité et finances

Dans cette page nous vous redirigerons vers des articles qui décrive toutes les étapes clés durant la création de votre entreprise.

Pour cette partie il vous sera présenté plusieurs cas pratiques pour s’exercer et mieux comprendre les méthodes de la création d’entreprise.

Nous vous mettons a disposition du lexique pratique pour la création d’entreprise vous pourrez également retrouver des articles sur le vocabulaire entrepreneurial

Sont a votre disposition certain ouvrage pouvant vous aider dans votre projet. Ce sont des ouvrages écrit par des entrepreneurs chevronné